Aber auch das heimische Kapitalanlagengeschäft ist aufgrund der weltweiten Finanzkrise weit weniger gut gelaufen als in den Vorjahren. Nur im Bereich der Altersvorsorge konnten Zuwächse verzeichnet werden, die aber nicht zu einer vollständigen Kompensation des Verlustes ausreichten.

Durch diese Entwicklung wird nun auch die Halbjahres-Bilanz der Konzernmutter Swiss Life belastet. Zwar konnte die Swiss Life Ihren Gewinn um 13% steigern verfehlte aber dennoch die Erwartungen der Analysten.

Um die Wettbewerbsfähigkeit wieder zu erhöhen, hat sich die Swiss Life nun bis 2012 ein radikales Kostensenkungsprogramm verordnet. So sollen rund 260 Millionen Euro eingespart werden, allein ein Viertel davon, also 65 Millionen Euro sollen bei der Tochter AWD eingespart werden.

So wurde im Frühjahr schon damit begonnen, die Sponsoringausgaben drastisch zu kürzen.  Neben dem Ausstieg beim Bundesligisten Eintracht Frankfurt wurde auch das Sponsoring beim DFB-Pokal beendet.

Man darf also gespannt sein, ob auch die AWD-Arena in Hannover bald Ihren Namensgeber verliert.

Doch wie kam es zu diesem Urteil. Grund allen Anstoßes war im Jahr 2007 die Übernahme des AWDs durch die Swiss Life. Die Swiss Life ist ein schweizerisches Versicherungsunternehmen, das selbst auch in Deutschland auf dem Altersvorsorgemarkt (Riester Rente, Rürup Rente, private und betriebliche Altersvorsorge) tätigt ist. Durch diese Übernahme entfachte in der Branche eine heftige Diskussion, ob tatsächlich noch eine unabhängige Beratung durch die Mitarbeiter des AWD gewährleistet werden könne. Denn durch den neuen Eigentümer könnte doch sehr schnell ein Interessenskonflikt entstehen. Zwar behauptete der AWD in der Folgezeit, dass die Mitarbeiter bei der Wahl Ihrer Produktempfehlungen weiterhin völlig unabhängig und neutral am Marktagieren können, doch war dies für Branchenkenner nur wenig glaubhaft, denn in einem klassischen Strukturvertrieb, können die Mitarbeiter nur sehr selten völlig unabhängig agieren.

Um dies zu klären verklagte die DVAG, ebenfalls ein großer Finanz-Strukturvertieb, den AWD. Denn durch die Übernahme der Swiss Life sei die Werbung als „unabhängiger Finanzoptimierer“ für den Endverbraucher irreführend. Und dies mit Erfolgt. Denn in dem bekanntgeworden Urteil, kommen die Richter des Landgerichts Hannover zu dem Ergebnis, dass der AWD aufgrund der wirtschaftlichen Zuordnung zur Swiss Life nicht mehr unabhängig ist. Zwar wird der AWD in Berufung gehen und versuchen, dass Urteil umzukehren, doch ist bis dahin das Urteil vorläufig vollstreckbar.

Gegen eine Sicherheitsleistung von 3 Millionen Euro, kann die DVAG die Vollstreckung des Urteils verlangen. Dies würde dann für den AWD die Konsequenz haben, dass auf der Internetseite des Unternehmens mit einer Frist von einem Monat das Wort „unabhängig“ aus dem Werbeauftritt gestrichen werden muss. In den sonstigen Werbemitteln innerhalb von 3 Monaten. Kommt der AWD dieser Auflage nicht nach, droht eine Strafe von bis zu 250.000 Euro.

Man darf nun also gespannt sein, ob die DVAG auf Durchsetzung des Urteils pochen und die Sicherheitsleistung von 3 Millionen erbringt und wie das Urteil in der eingelegten Berufung ausfallen wird.

Wie auch schon bei Einstein invest setzt die Aspecta bei der Konzeption von Känguru invest auf Aktienfonds. So können Eltern, Großeltern oder Paten schon heute für die Altersvorsorge der Kleinen aus bis zu 60 verschiedenen Einzelfonds wählen. Die Palette reicht von reinen Aktienfonds über Rentenfonds bis hin zu Garantiefonds. Ein Wechsel der einmal gewählten Fondsanlage ist jederzeit kostenlos möglich. Einzige Vorraussetzung ist, dass immer mindestens 1% pro Fonds investiert wird bzw. ist.

Wer also heut schon den Zinseszinseffekt für die Altersvorsorge der eigenen Kinder anstoßen möchte, kann dies mit Känguru invest tun. Denn ab dem 18. Lebensjahr kann man den Vertrag an die eigenen Kinder übergeben und hat somit schon einen sehr großen Baustein für die Altersvorsorge gelegt. Denn je früher man investiert, umso weniger muss man aufwenden um ein großes Vermögen zu erreichen.

Doch nicht nur für die Altersvorsorge kann man mit Känguru invest vorsorgen. So kann der Vertrag später mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung ergänzt werden.

Und da man nie weiß, was das Leben so für einen bereit hält, können nach einer mindestens 6-jährigen Vertragslaufzeit jederzeit Entnahmen vorgenommen werden. Allerdings müssen die Entnahmen mindestens 500 Euro betragen, dürfen maximal 90% des aktuellen Fondsvermögens ausmachen und nach der Entnahme muss mindestens noch ein Fondsvermögen von 2.500 Euro vorhanden sein. Und falls es finanziell mal knapp sein sollte kann man auch Beitragspausen vereinbaren.

Ob sich das neue Produkt in der aktuell schwierige Marktphase jedoch gut am Markt plazieren lässt wird sich in den nächsten Monaten jedoch erst noch zeigen!

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So muss also jeder Anbieter einer Riester Rente das eingezahlten Kapital und auch die erhaltenen Zulagen garantieren. Dabei ist es egal für welche Anlageform man sich bei Vertragsabschluss entschieden hat. Interessant ist dies besonders, wenn man sich für eine fondsgebundene Rentenversicherung oder einen Investmentsparplan entschieden hat. Denn schließt man einen solchen Vertrag nicht im Rahmen der Riester Rente ab, so kann durch eine negative Börsenentwicklung am Ende der Laufzeit sogar wesentlich weniger Kapital zur Verfügung stehen, als man selbst einbezahlt hat. Dieses Problem kann bei einer Riester Rente durch die gesetzlich geforderten Garantien nicht vorkommen.

Doch nicht nur die Riester Rente wird aufgrund der Garantien sehr gut angenommen, auch die Rürup Rente gewinnt immer mehr an Akzeptanz. Denn selbständige Unternehmer, die aufgrund der Finanzkrise mit neuen Investitionen doch eher etwas zurückhaltender sind, nutzen nun die steuerlichen Abzugsmöglichkeiten einer Rürup Rente, um ihren Unternehmensgewinn zu reduzieren. Zwar sind die Absatzzahlen der Rürup Rente im Vergleich zur Riester Rente noch sehr gering, jedoch erkennen immer mehr Bundesbürger, dass die Rüruprente eine sehr einfache Möglichkeit darstellt um die eigene Steuerlast zu reduzieren.

Um auch in der aktuellen schwierigen Situation weiterhin einen Wachstum am Markt verzeichnen zu können, konzentrieren sich viele Versicherungsunternehmen auf das Segment der staatlich geförderten Altersvorsorgeprodukte. Wer noch nicht staatlich gefördert für den eigenen Ruhestand vorsorgt, sollte sich die neuen Angebote der Versicherungsunternehmen mal etwas genauer anschauen. Es gibt zwischenzeitlich doch sehr attraktive Modelle am Markt.

Und per gestern hat sich die Bundesregierung darauf verständigt, dass für nächstes Jahr eine Rentengarantie ausgesprochen wird. Man merkt also schon, dass wir wieder eine großes Wahljahr haben. Denn die bisherige Regelung, dass die gesetzliche Rente der Lohnentwicklung folgt, gibt es schon mehr als 50 Jahre. Da aber zwischenzeitlich ein großer Teil der wahlberechtigten Bürger Rentner sind, hatte die Bundesregierung wohl Angst, dass bei weiteren Diskussionen um die Renteanpassung im nächsten Jahr der Unmut bei den Rentner steigt und dies zu einem schlechten Ergebnis bei der Bundestagswahl im September diese Jahres führen könnten.

Also kann man doch von einem kleinen Wahlgeschenk sprechen, denn aktuell gibt es noch keine Anzeichen für eine Rentenkürzung, denn die dafür benötigten Zahlen werden erst im Februar 2010 veröffentlicht. Und erst dann hätte man eigentlich über eine Rentengarantie beraten und beschließen müssen.

Allerdings müssen alle Rentner, falls es wirklich zu einer rechnerischen Rentenkürzung kommen sollte in den nächsten Jahren diese Garantie durch geringere Rentensteigerungen wieder ausgleichen. Denn Erhöhungen erfolgen solange nur zur Hälfte, bis die rechnerische Rentenkürzung aus dem Jahre 2010 ausgeglichen ist.

Es ist also Wahljahr und man darf gespannt sein, was sich bis zum 27. September 2009 noch so alles tut:-)

Keine Auswirkung für Bestandskunden!

Die bisher abgeschlossenen Verträge bleiben von der Änderung jedoch unberüht. Auch die ausgesprochenen Garantien werden nicht angepasst, obwohl die AXA keine Möglichkeit hat, die Kosten für die höhere Sicherungsmaßnahme an den Kunden weiterzugeben. Dies ist auch gut so, denn wenn sich einer der größten Versicherungskonzerne weltweit bei der Produktkalkulation vertut, dann darf dies nicht zum Nachteil des Kunden gereicht werden. Durch dieses Vorgehen und auch die öffentlichen Stellungnahmen beweist die AXA jedoch auch, dass Sie für alle Kunden eine verlässliche Versicherung ist.

Neues Produkt in der Konzeption!

Da jedoch sowohl die Vermittlerschaft wie auch viele Kunden die Vorzüge der TwinStar Produkte liebgewonnen haben, wird die AXA  in naher Zukunft eine geänderte Variante der TwinStar-Produkte auf den Markt bringen. Mit Sicherheit werden dann aber die Kosten für den Kunden höher ausfallen als bei der ersten Produktgeneration. Man darf also gespannt sein, wie die AXA den Spagat zwischen Garantierente und Kostendruck in der zweiten Runde lösen wird.

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Die DWS Riester Rente Premium konnte hier viele Kunden durch ihre Höchststandssicherung  überzeugen, nun hat auch die Deka eine neue fondsbasierte Riester Rente konzipiert, die zum Ende der Laufzeit den höchsten erreichten Stand des Depotvermögens absichert. Das neue Produkt heißt Deka-ZukunftsPlan. Anleger können zwei verschiedene Anlagemodelle wählen.

In der Variante Classic übernimmt die DekaBank die Auswahl der Fonds. Der Anleger selbst muss keine Entscheidung treffen, in welchen Fonds die monatlichen Einzahlungen fließen sollen.  Wer selbst ein Wörtchen bei der Fondsauswahl mitreden möchte, sollte sich auf jeden Fall für die Variante Select entscheiden. Zwar bietet die Deka derzeit nur 3 Aktien- und 3 Rentefonds zur individuellen Auswahl an, doch wenn man den richtigen Riecher hat, kann man vielleicht den Fondsmanager schlagen. Wenn man zu einem späteren Zeitpunkt dann doch in die Variante Classic wechseln möchte, ist dies ohne Kosten möglich.

Mal schauen wie die DWS auf die Konkurrenz aus dem Hause der Deka reagieren wird. Ist doch nun das Alleinstellungsmerkmal der Höchststandsicherung nicht mehr gegeben.

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Da darf man mal gespannt sein, wie das aussehen wird, denn wenn ich mich richtig daran erinnere, hat doch gerade die CDU das Modell des Gesundheitsfonds mitgetragen. Und man war bei der Verkündung vor gut 2 Jahren ganz euphorisch, dass der großen Koalition damit der endlich der große Wurf gelungen sei.  Gut, jeder kann sich mal irren und manchmal ist es auch angebracht schnell zu reagieren. Auch wenn es in diesem Fall dann ein sehr teuerer Spaß gewesen ist. 

Mal schauen, ob die CDU in den nächsten 3 Wochen wirklich ein Konzept vorlegen kann, dass auch langfristig die wirklichen Probleme des deutschen Krankenversicherungssystems lösen wird.  Denn solange man dem doch etwas veralteten Umlageverfahren treu bleibt, wird es wohl sehr schwierig werden, die hohen Ausgaben mit immer weniger Beitragszahlen zu schultern. Vielleicht sollte man wirklich mal die Karten auf den Tisch legen und dem Bürger reinen Wein einschenken. Doch ob eine Partei in der heißen Phase des Wahlkampfs wirklich dazu bereit ist, das komplette Gesundheitswesen auf den Kopf zu stellen, muss man wohl eher bezweifeln. Also wird es aller Voraussicht nach wieder auf ein Modell hinauslaufen, das sich im Wahlkampf gut anhört, die tatsächlichen Probleme aber sicher nicht lösen wird. Wir bleiben dran und halten Sie auf dem Laufenden.

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So wird ein guter Versicherungsmakler gemeinsam mit dem Interessenten eine Bestandsaufnahme vornehmen und dann die Wünsche und Ziele bei der Wahl der am besten passenden Versicherung einfließen lassen. Die meisten Versicherungsmakler arbeiten mit einer umfangreichen Vergleichssoftware und können so für eine enorme Markttransparenz sorgen.

Wenn man also auf der Suche nach einer neuen Versicherung ist, sollte man sich auf jeden Fall mit einem Versicherungsmakler über die Möglichkeiten am Markt unterhalten. Häufig bekommt man sogar Versicherungskonzepte angeboten, die wesentlich günstiger sind, als wenn man direkt mit der Versicherungsgesellschaft Kontakt aufgenommen hätte.

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Seit November 2008 können nun auch Bausparkassen und Banken riestergeförderte Produkte anbieten. Neben klassischen Bausparverträgen, werden auch zertifizierte Darlehensverträge und Zwischenfinanzierungen durch Riesterzulagen gefördert.

Allerdings können die Mittel im Rahmen von Wohn-Riester nur für Objekte eingesetzt werden, die nach dem 01. Januar 2008 erworben oder gebaut wurden. Eine Ausnahme gibt es nur für die Rückführung eines offenen Darlehens zu Beginn der Rentenphase. Möchte man dies über eine Entnahme aus einem Riestervertrag tilgen, so ist dies auch für Objekte möglich, die vor dem 01. Januar 2008 erworben wurden.

Grundsätzlich ist Wohn-Riester wohl eine interessante Möglichkeit um schon während des Arbeitslebens von der Riesterförderung zu profitieren. Allerdings sind die Regelungen für den Fall eines Verkaufes und der Versteuerung im Rentenalter doch sehr kompliziert. Es bleibt also abzuwarten, wie stark sich Wohn-Riester durchsetzen wird.