Die Änderung tritt zum 01. Januar 2011 in Kraft, so dass die meisten Arbeitnehmer zu Beginn des Jahres etwas weniger Geld von Ihrem Arbeitgeber überwiesen bekommen. Zwar wird im gleichen Reformentwurf die Beitragsbemessungsgrenze von 45.000 Euro auf 44.550 Euro sinken, doch kann dies den Anstieg von 0,6% Prozentpunkten nicht ausgleichen. Zumal nur wirklich hohe Einkommen von der Reduzierung der Beitragsbemessungsgrenze profitieren.

Hier ein paar Zahlenbeispiele:
Durch die Erhöhung steigt der Höchstbeitrag zur GKV auf 575,44 Euro an. Bisher lag der Höchstbeitrag bei 558,75 Euro. Dies entspricht einer prozentualen Erhöhung von 2,99%.

Hinzu kommt ja noch der Beitrag für die Pflegeversicherung in Höhe von 72,39 Euro bzw. 81,68 Euro für Kinderlose, ab Vollendung des 23. Lebensjahr.

Ein gutverdienender Single ohne Kinder bezahlt ab Januar 2011 für den gleichen Versicherungsschutz immerhin sage und schreibe 657,12 Euro.

Unberücksichtigt bei dieser Höchstbeitragsberechnung ist ein eventueller Zusatzbeitrag der Krankenkasse. (Der Zusatzbeitrag ist ab 2011 nicht mehr wie bisher auf 1% des beitragspflichtigen Bruttoeinkommens begrenzt.)

Überschreitet dieser oben genannte Single im Jahr 2010 oder 2011 erstmals die Jahresarbeitsentgeltgrenze so hat er nun schon die Möglichkeit nach einem Jahr in die private Krankenversicherung zu wechseln, da zum Januar 2011 die 3-Jahresfrist aus dem Jahre 2007 wieder abgeschafft wurde.

Alles in allem geht der Trend im deutschen Gesundheitswesen unaufhaltsam weiter. Die Kosten steigen von Jahr zu Jahr, die Leistungen bleiben auf gleichen Niveau oder werden teilweise sogar reduziert. Da stellt sich vielen doch die Frage, wo das Ende soll. Eine Antwort muss man ohne Glaskugel jedoch schuldig bleiben.

Denn mit dem neuen Gesetz fällt die im Jahr 2007 eingeführte 3-Jahresfrist. In der Vergangenheit musste ein Arbeitnehmer drei Jahre in Folge die Jahresarbeitentgeltgrenze überschreiten, um dann als freiwilliges Mitglied das Wechselrecht zu einer privaten Krankenversicherung zu erhalten.

Ab dem 1. Januar ist nur noch ein Jahr notwendig. Wer also im Jahr 2010 mit seinem Bruttoeinkommen mehr als 49.950 Euro verdient hat, kann ab dem Januar entscheiden, ob er der gesetzlichen Krankenversicherung weiterhin treu bleibt oder doch lieber das bessere Leistungsniveau einer privaten Krankenversicherung in Anspruch nimmt.

Die meisten gesetzlichen Krankenkassen werden Ihre Mitglieder voraussichtlich erst Mitte Januar über den Statuswechsel von Pflichtmitglied auf freiwilliges Mitglied informieren. Trotzdem ist ein Versicherungsbeginn zum 01. Januar ohne Probleme möglich, da GKV-Versicherte innerhalb von 2 Wochen ab Zugang des Schreibens die Möglichkeit haben sich rückwirkend zum 1. Januar zu versichern.

Trotz der neu gewonnenen Freiheit, sollte man gut überlegen, ob ein Wechsel von der GKV in die PKV stattfinden soll. Als Familienvater muss man berücksichtigen, dass die PKV keine kostenlose Familienversicherung kennt. So muss man unter Umnständen auch eine Beitragszahlung für Kinder oder die Ehefrau mit einkalkuliert.

Dennoch ist wohl jedem klar, das wenn man die Kosten einmal vernachlässigt, die GKV in Sachen Leistung der PKV nur sehr schwer das Wasser reichen kann.

Die Antwort ist recht einfach und dennoch möchten wir das Thema etwas ausführlicher beleuchten. Am 10.07.2009 hatte der Bundesrat dem Gesetzentwurf zum Bürgerentlastungsgesetz zugestimmt. Um die Bürger finanziell weiter zu entlasten wurde beschlossen das Beiträge zur Krankenversicherung ab 2010 steuerlich wesentlich stärker berücksichtigt werden, als dies bisher der Fall war.

Bisher wurden Krankenversicherungsbeiträge im Rahmen der Vorsorgeaufwendungen berücksichtigt. Arbeitnehmer konnten hier jedoch maximal einen Betrag von 1.500 Euro pro Jahr geltend machen. Wer die Versicherungsbeiträge komplett selbst getragen hatte (Bsp.: Selbständige) konnte einen Betrag von 2.400 Euro steuerlich absetzen. Mit diesen Summen konnten gutverdienende Arbeitnehmer jedoch nur einen Bruchteil der gezahlten Krankenversicherungsbeiträge von der Steuer absetzen.

Seite 2010 gibt es für die Krankenversicherung nun keine fixe Grenze mehr, die Abzugsmöglichkeiten sind nun wie folgt formuliert:

“Ab 2010 werden alle Beiträge des Steuerpflichtigen für sich oder eine ihm gegenüber unterhaltsberechtigte Person (z. B. seinen Ehegatten sowie seine Kinder) zu einer Basiskranken- und Pflege-Pflichtversicherung berücksichtigt. Einen Höchstbetrag gibt es nicht, so dass alle vom Steuerpflichtigen tatsächlich aufgewandten Beiträge als Sonderausgaben angesetzt werden können.”

Und der Knackpunkt bezüglich der oben gestellten Frage ist hier das Wort “tatsächlich”. Denn erhält man eine Beitragsrückerstattung, weil man für einen bestimmten Zeitraum gegenüber der privaten Krankenversicherung leistungsfrei geblieben ist, so bekommt man ja einen Teil des zuvor tatsächlich bezahlten Beitrags wieder gutgeschrieben.

Und hier nun die Antwort auf die Frage: Die Beitragsrückerstattung (=Gutschrift) mindert den steuerlich möglichen Abzugsbetrag im Rahmen des Bürgerentlastungsgesetz.

Mir wurde das klar, als ich heute ein Schreiben meiner Krankenversicherung erhalten habe, die mir mitteilte, dass zu meinem Vertrag noch eine Angabe fehlen würde. Als ich diesen Betreff las, dachte ich mir zunächst: Krankenversicherung? Habe ich 2002 abgeschlossen, was sollte da denn fehlen.

Doch nach ein paar Zeilen kam dann schon die Lösung. Die Steueridentifikationsnummer liegt noch nicht vor! Ah dachte ich, da war doch mal was und habe meinen Versicherungsordner aus dem Regal geholt.

Denn im Rahmen des Bürgerentlastungsgesetztes wurde beschlossen, das Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträge steuerlich stärker begünstigt werden als dies bisher der Fall war. Damit ich diese Beiträge auch steuerlich gelten machen kann, bzw. diese vom Finanzamt anerkannt werden, muss meine Krankenversicherung jedes Jahr eine entsprechende Meldung an die “Deutsche Rentenversicherung Bund” melden. Diese wiederum stellen die Daten über die sogenannte ELSTAM-Datenbank der Finanzverwaltung zur Verfügung. Finanzämter und Arbeitgeber können dann hier die entsprechenden Daten abrufen.

Wichtig ist dieses Vorgehen, da nicht immer der komplette Krankenversicherungsbeitrag steuerlich angesetzt werden kann. Im Rahmen des Bürgerentlastungsgesetzes wurde zur Vereinheitlichung entschieden, dass gesetzliche Basisleistungen steuerlich geltend gemacht werden können. Leistungen wie 2-Bettzimmer oder Chefarztbehandlung werden herausgerechnet. Da man selbst jedoch nicht weis, welcher Beitragsanteil auf diese Leistungen entfällt, ist es wichtig, dass hier eine separate Meldung erfolgt.

Falls Sie von Ihrem Krankenversicherungsunternehmen noch nicht angeschrieben wurden, sollten Sie auf jeden Fall prüfen, ob die Steuer-Identifikationsnummer schon vorliegt. Denn zuviel Steuern zahlt ja keiner gerne.

Denn im Grund handelt es sich um eine klassische Rentenversicherung, die die Stuttgart hier bewirbt. Doch mit einem Werbeschreiben, in dem eine klassische Rentenversicherung beworben wird, holt man im Jahr 2010 niemanden mehr hinter dem Ofen vor. Weder einen Versicherungskunden schon garnicht einen Versicherungsmakler.

Schreibt man jedoch Gesundheitskonto drauf und spielt mit der Angst, dass man im Ruhestand eventuell die Kosten für die eigene Krankenversicherung nicht mehr tragen kann, so bekommt man Aufmerksamkeit. Denn der deutsche Sicherheitsdenker möchte sich gegen alle nur möglichen Risiken abdecken. Und wer kennt nicht die Meldungen aus Presse und TV, in denen ein Rentner jammert, dass er mit seiner mickrigen Rente die Krankenversicherungsbeiträge kaum schultern kann. Und genau diese Bild hatte auch ich im Hinterkopf als ich das Schreiben in der Hand hielt.

Wenige Tage später hatte ich dann das Prospekt zum Gesundheitskonto im Briefkasten. Und auch hier muss ich nochmals wirklich mein Lob nach Stuttgart schicken. Denn auf 5 Seiten, wird sehr gut erläutert, warum es auch zukünftig zu weiteren Beitragsanpassungen im Gesundheitswesen kommen wird. Und warum man schon heute davon ausgehen kann dass die zukünftige KV-Beitragsbelastung eines Rentners wesentlich höher liegen wird, als das derzeit noch der Fall ist.

Wer seinem Ruhestand also ganz gelassen entgegen sehen möchte, sollte bei der Stuttgarter ein Gesundheitskonto eröffnen.

Da darf man mal gespannt sein, wie das aussehen wird, denn wenn ich mich richtig daran erinnere, hat doch gerade die CDU das Modell des Gesundheitsfonds mitgetragen. Und man war bei der Verkündung vor gut 2 Jahren ganz euphorisch, dass der großen Koalition damit der endlich der große Wurf gelungen sei.  Gut, jeder kann sich mal irren und manchmal ist es auch angebracht schnell zu reagieren. Auch wenn es in diesem Fall dann ein sehr teuerer Spaß gewesen ist. 

Mal schauen, ob die CDU in den nächsten 3 Wochen wirklich ein Konzept vorlegen kann, dass auch langfristig die wirklichen Probleme des deutschen Krankenversicherungssystems lösen wird.  Denn solange man dem doch etwas veralteten Umlageverfahren treu bleibt, wird es wohl sehr schwierig werden, die hohen Ausgaben mit immer weniger Beitragszahlen zu schultern. Vielleicht sollte man wirklich mal die Karten auf den Tisch legen und dem Bürger reinen Wein einschenken. Doch ob eine Partei in der heißen Phase des Wahlkampfs wirklich dazu bereit ist, das komplette Gesundheitswesen auf den Kopf zu stellen, muss man wohl eher bezweifeln. Also wird es aller Voraussicht nach wieder auf ein Modell hinauslaufen, das sich im Wahlkampf gut anhört, die tatsächlichen Probleme aber sicher nicht lösen wird. Wir bleiben dran und halten Sie auf dem Laufenden.

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Um möglichst viel aus dem gesetzlichen Topf zu erhalten, zahlen Krankenkassen im Moment Prämien an die angeschlossenen Ärzte, wenn diese eine entsprechende Diagnose stellen. Oder eine bisher gestellte Diagnose leicht abwandeln, damit diese den gesetzlichen Anforderungen entspricht, um einen höheren Zuschuss zu erreichen.

Zwar kritisiert Frau Ulla Schmidt dieses Vorgehen öffentlich und fordert die gesetzlichen Krankenkassen wie auch Ärzte auf dies zu unterlassen. Doch möchte ein Arzt seinen Finanzen etwas aufbessern, gibt es wohl im Moment keine einfachere Möglichkeit als eine Diagnose etwas anzupassen und dann die Prämie der Krankenkasse zu erhalten.

Um dies zu unterbinden sollte man schnell eine Möglichkeit finden, sowohl den Arzt wie auch die Krankenkasse zu bestrafen. Denn im Sinne des Erfinders ist diese Vorgehen natürlich nicht, zeigt wohl aber wieder einmal die Selbstbedienungsmentalität deutscher Unternehmensvorstände. In diesem Fall mal nicht die Banker sondern eben die Chefs der Krankenkassen.

Es bleibt abzuwarten ob Frau Schmidt vor der anstehenden Wahl im September noch aktiv werden wird. Wir halten Sie auf jeden Fall auf dem Laufenden.

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In den ersten 4 Kalenderjahren werden die Leistungen durch eine Zahnstaffel begrenzt. So können im ersten Jahr jediglich nur 250 Euro in Anspruch genommen werden. Dieser Wert erhöht sich jedes Jahr um weiter 250 Euro. So erstattet die Barmenia in den ersten zwei Kalenderjahren 500 Euro, in den ersten drei Kalenderjahren 750 Euro und in den ersten vier Kalenderjahren bis zu 1.000 Euro. Ab dem fünften Kalenderjahr und bei einem Unfall enfällt die Zahnstaffel.

Bei der neuen Tarifgestaltung hat die Barmenia vor allem auf eine schlanke Antragsgestalltung geachtet. So gibt es kein Aufnahmehöchstalter, keine Gesundheitsprüfungen und auch keine Wartezeiten. Auch die Beitragskalkulation ist denkbar einfach. Kinder und Jugendliche zahlen bis zum 21. Lebensjahr monatlich 4,90 Euro, ab dem 21. Lebensjahr fallen dann 9,90 Euro an.  Der Beitrag ist geschlechtsunabhängig.

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