Denn als einzige Gesellschaft, die dem britischen LV-Sektor zugeordnet wird, hatte die Canada Life Mitte 2010 mit der Meldung überrascht, dass durch ein geändertes Kalkulationsverfahren die Ablaufleistungen der Verträge erhöht werden konnten. Das freut doch nicht nur mich als Vermittler, sondern natürlich auch meine Kunden. Und die dankten es dann sowohl mir als auch der Canada Life mit entsprechenden Vertragsabschlüssen.

Als Anlage zu diesem kleinen Dankesschreiben, war eine Pressemappe mit Artikeln renommierte Fachzeitschriften enthalten. Es war sehr interessant zu lesen, was die Fachrresse die letzten 10 Jahre zu berichten hat und wie gut die Canada Life nach wie vor aufgestellt ist.

Es zahlt sich eben doch aus, wenn ein Versicherungsunternehmen mit innovativen Produkten aufwarten kann.

Ist dies nicht der Fall und man kommt in eine Polizeikontrolle, so wird ein Bußgeld fällig. Der Gesetzgeber hat dass Bußgeld für die Winterreifenpflicht in zwei Stufen unterteilt. Wird man bei Schnee, Eis oder Matsch mit Sommerreifen erwischt zahlt man 40 Euro. Und bei einer Verkehrsgefährdung werden sogar 80 Euro fällig. Und zusätzlich bekommt man auch noch zwei Punkte auf das Konto in Flensburg gutgeschrieben.

Winterreifenmuffel sollten sich also gut überlegen, ob es sich tatsächlich lohnt auf die Anschaffung entsprechender Winterreifen zu verzichten. Denn hält der Winter lange an, so ist die Gefahr erwischt zu werden auch entsprechend höher.

Neben der eigenen Sicherheit sollte man aber auch berücksichtigen, dass die vorgeschriebene Winterreifenpflicht Auswirkungen auf den Versicherungsschutz hat. So kann der Kaskoversicherer einen Teil der Leistung verweigern, weil ein Autofahrer ohne Winterreifen sich nicht auf die winterlichen Wetterbedingungen eingestellt hat. In diesem Fall kann die Versicherung dem Versicherungsnehmer ein grob fahrlässige Verhalten unterstellen und damit den Versicherungsschutz zum Teil aushebeln. Und auch der KfZ-Haftpflichtversicherer kann den Fahrer in Mithaftung nehmen, wenn ein Unfall auf falsche Reifen zurückzuführen ist.

Deshalb sollte man im Winter nicht an der falschen Stelle sparen und rechtzeitig Winterreifen kaufen und aufziehen. So kann man getrost jeder Polizeikontrolle entgegensehen und sollte dennoch mal etwas passieren, genießt man vollen Versicherungsschutz.

In diesem Sinne, unfallfreie Fahrt!

Allerdings unterscheidet sich die für 2011 angekündigte Zählung doch sehr stark von der 1987 in den alten Bundesländern durchgeführten Volkszählung (In den neuen Bundesländern wurde übrigens zuletzt 1981 gezählt!)

1987 wurde eine umfassende Befragung aller Personen und Haushalte vorgenommen. 2011 werden in allen Mitgliedsstaaten der Europäischen Union die Daten durch vorhandene Verwaltungsregister ermittelt und nur etwa jede zehnte Person interviewt.

Da es in Deutschland derzeit noch kein Register gibt, das die von der EU geforderten Daten zu Gebäuden und Wohnungen enthält, müssen diese Daten bis zum 9. Mai 2011 noch ermittelt werden.

So habe ich im November einen Brief vom statistischen Landesamt BW erhalten. Dieser ging an alle Eigentümer(innen) und Verwalter(innen) von Gebäuden und Wohnungen in Baden Württemberg.
Die Teilnahme Deutschland begründet Frau Dr. Carmina Brenner (Unterzeichnerin des Briefes) als besonders wertvoll, da die ermittelten Daten als Grundlage für eine Vielzahl politischer und wirtschaftlicher Planungen und Entscheidungen dienen können.

Nun gut, dann werde ich wohl meiner Pflicht als ordentlicher Bundesbürger nachkommen und die geforderten Daten zu Verfügung stellen. Denn wie ich dem vorausgefüllten Fragebogen entnehmen konnte, weis dass statistische Landesamt eh schon wo ich wohne und wie viele Immobilien ich besitze.

Und da mir Frau Brenner zusichert, dass meine gemachten Angaben geheim gehalten werden bin ich doch gerne bereit noch ein paar zusätzliche Fragen zu beantworten;-)

Ein 24jähriger Jungunternehmer hatte über einen Bekannten eine fondsgebundene Lebensversicherung für den Aufbau der eigenen Altersvorsorge bei der Prisma Life abgeschlossen. Die Prisma Life AG hat ihren Firmensitz in Liechtenstein und bietet auf dem deutschen Versicherungsmarkt eine “Nettopolice” an. Bei einer Nettopolice werden keine Abschluss- und Vertriebskosten kalkuliert. Dadurch ist die Ablaufleistung im Vergleich zu gezillmerten Tarifen höher. Um den Aufwand des Vermittlers zu entschädigen wird eine “Kostenausgleichungsvereinbarung” geschlossen!

In dem oben genannten Fall wurden dem Jungunternehmer bei Vertragsabschlussabschluss zwei Verträge zu Unterschrift vorgelegt. Zum einen war dies der Antrag für die fondsgebundene Lebensversicherung und eben diese Kostenausgleichungsvereinbarung. In der Kostenausgleichungsvereinbarung wurde festgehalten, dass die entstehenden Abschluss- und Vertriebskosten über eine Laufzeit von 48 Monaten zu entrichten sind. In diesem Fall waren dies immerhin stolze 8.452,32 Euro. Beide Verträge wurden vom Kunden unterschrieben.

Nach jedoch nur drei Monaten wurde der Vertrag vom Kunden gekündigt. Die Versicherung akzeptierte zwar die Kündigung der fondsgebundenen Lebensversicherung forderte jedoch den Kunden auf, die Abschluss- und Vertriebskosten weiterhin zu bezahlen. Und sollte er dabei mit zwei Raten in Verzug geraten, so würde die Versicherung die noch offene Forderung zur einmaligen Zahlung fällig stellen.

Der Kunde weigerte sich dennoch die Zahlung zu leisten und wurde in Folge von der Prisma Life vor dem Landgericht Roststock zur Zahlung der Forderung verklagt.

Und siehe da, die Richter entschieden zu Gunsten des Beklagten und erklärten die von der Prisma Life geschlossene Kostenausgleichungsvereinbarung als nichtig, da diese den §169 Abs. 5 Satz 2 des Versicherungsvertragsgesetztes umgeht. Dort steht nämlich geschrieben: “Die Vereinbarung eines Abzugs für noch nicht getilgte Abschluss- und Vertriebskosten ist unwirksam.”

Selbstverständlicher Weise hatte das Versicherungsunternehmen Berufung eingelegt, so dass dieser Fall inzwischen das Oberlandesgericht Rostock beschäftigt. Es bleibt abzuwarten wie die Richter hier den Fall beurteilen.

Nach aktuellen Berechnungen der deutschen Bundesbank haben wir Deutsche im Moment soviel Geld auf der hohen Kante wie noch nie seit der Wiedervereinigung im Jahre 1990. Denn schon im fünften Quartal in Folge hat sich das deutsche Geldvermögen erhöht. Seit dem Tiefpunkt der Wirtschaftskrise Anfang 2009 ist das deutsche Geldvermögen um weitere 350 Milliarden Euro angestiegen.

Ende des II. Quartals 2010 verfügten alle Bundesbürger in Summe über ein Geldvermögen von sage und schreibe 4.768 Milliarden Euro. Also fast 5 Billionen. Alleine im Zeitraum April bis Juni kam es zu einem Anstieg um 36,3 Milliarden Euro. Wenn unsere Politiker in Berlin doch auch nur so Sparseim wären.

Allerdings nahm im gleichen Zeitraum auch die Verschuldung leicht zu. Wobei man hier erwähnen muss, dass es sich nicht ausschließlich um Konsumschulden handelt. Denn ein großer Teil der aufgenommenen Kredite wurde zum Kauf von Immobilienvermögen eingesetzt. Aktuell summieren sich unsere Schulden bei Banken und Versicherungen auf 1.530 Milliarden Euro.

Mit einem Nettogeldvermögen von ca. 3.237 Milliarden Euro sind die Deutschen in Europa mit Abstand die Reichsten.

Werden die folgenden Vorraussetzungen erfüllt, kann die BUZ- bzw. EUZ-Beitragsbefreiung bei der Conti ohne Gesundheitsprüfung in den Vertrag aufgenommen werden.
- Vereinbarung einer leistungsausschließenden Wartezeit von 3 Jahren
- Dienstobliegenheitserklärung des Arbeitgebers
- jährlicher Tarifbeitrag liegt maximal bei 4% der Beitragsbemessungsgrenze zur gesetzlichen Rentenversicherung plus 1.800 Euro.

Warum ist diese Änderung sinnvoll und zu begrüßen?
Wenn sich ein Arbeitnehmer für den Abschluss einer betrieblichen Altersvorsorge im Rahmen der Entgeltumwandlung entscheidet, tritt der Arbeitgeber als Versicherungsnehmer auf, der Arbeitgeber als versicherte Person, die Anspruch auf die Leistungen aus dem abgeschlossenen Versicherungsvertrag hat.

Möchte der Arbeitnehmer nun die Beitragszahlung für den Fall einer Berufsunfähigkeit absichern, so muss er bei den meisten Versicherungsgesellschaften umfangreiche Gesundheitsfragen beantworten. In der Regel erhält der Arbeitgeber zwar keine Durchschrift des Antrages, sollte jedoch eine Vorerkrankung zu einem Leistungsausschluss oder einem Risikozuschlag führen, so wird dieser in der Versicherungspolice dokumentiert. Und die Originalpolice wird bei einer Direktversicherung beim Arbeitgeber hinterlegt. So würde der Arbeitgeber unter Umständen sehr persönliche Informationen über den Gesundheitszustand seines Arbeitnehmers erfahren.

Um dies zu vermeiden haben bisher viele Kunden und auch Berater auf diesen doch sinnvollen Schutz verzichtet. Damit ist jetzt bei der Conti Schluss! Werden die oben genannten Vorraussetzungen erfüllt, gibt es die Beitragsbefreiung ohne Gesundheitsfragen.

Eine solche Vertragsänderung zu Gunsten des Endkunden ist sehr lobenswert!

So ging es nämlich einem Leser einer renommierten deutschen Testzeitschrift. Nach Studium eines aktuellen Testes entschied er sich für eine Kontoeröffnung bei der Norisbank. Bei diesem Konto sollte es sich um ein Haushaltskonto handeln, auf das er und seine Frau jeden Monat per Dauerauftrag einen regelmäßigen Betrag überweisen wollten, der dann für die Begleichung der Miete wie auch der Lebenshaltungskosten zu Verfügung stehen sollte. Soweit so gut. Als jedoch die Kontoeröffnungsunterlagen in der Post waren, suchte das Paar vergeblich nach einer EC-Karte.

Nach Rücksprache mit dem Bankberater stellte sich dann jedoch heraus, dass in diesem kostenlosen Kontopaket nur dann eine EC-Karte enthalten ist, wenn es sich bei den monatlichen Geldeingängen um Lohn-/Gehalts- oder Rentenzahlungen handelt.

Nun sollte man eigentlich denken, dass Geld = Geld ist, doch wie man an diesem Beispiel sieht, betrachten durchaus einige Banken das doch recht unterschiedlich. In diesem Fall hat die Bank unter Umständen einen guten Kunden verloren, denn ohne die Verfügungsmöglichkeit durch eine EC-Karte, machte diese Konto für das Paar keinen Sinn, so dass der Wechsel zu einer anderen Bank eine logische Konsequenz war.

Wer also auf der Suche nach einem kostenlosen Girokonto ist, sollte unbedingt prüfen, ob auch jeder Geldeingang zur Beanspruchung des vollen Serviceumfanges berechtigt.

Wer also privat umzieht, mobilisiert häufig den Freundes- und Bekanntenkreis. Doch leider ist nicht jeder Umzug an einem Wochenende über die Bühne zu bringen, so dass man nicht selten in Etappen umzieht. Und hier stellt sich dann die Frage, wie ist eigentlich mein Hausrat (Möbel usw.) versichert, wenn ein Teil noch in der alten Wohnung steht und ein Teil schon in die neue Wohnung umgezogen wurde.

Die Antwort ist recht einfach. Ihr Hausrat ist in beiden Wohnungen versichert. Sollte also etwas passieren erstattet die Versicherung die Kosten für die Wiederbeschaffung. Der Versicherungsschutz für die alte Wohnung endet aber spätestens zwei Monate nach dem Umzugsbeginn. Man sollte sich also nicht zu lange Zeit mit den einzelnen Etappen lassen.

Ist der Umzug dann vollständig abgeschlossen, muss man der Versicherung unbedingt die neue Anschrift mitteilen. Es empfiehlt sich dann auch zu prüfen, ob die bisherige Versicherungssumme noch ausreichend ist. Denn sollte eine Unterversicherung vorhanden sein, wird im Leistungsfall nur anteilig erstattet.

Sollte allerdings beim Umzug durch die mobilisierten Helfer etwas zu Bruch gehen, ist dies nicht im Rahmen der Hausratversicherung abgedeckt.

Aber auch das heimische Kapitalanlagengeschäft ist aufgrund der weltweiten Finanzkrise weit weniger gut gelaufen als in den Vorjahren. Nur im Bereich der Altersvorsorge konnten Zuwächse verzeichnet werden, die aber nicht zu einer vollständigen Kompensation des Verlustes ausreichten.

Durch diese Entwicklung wird nun auch die Halbjahres-Bilanz der Konzernmutter Swiss Life belastet. Zwar konnte die Swiss Life Ihren Gewinn um 13% steigern verfehlte aber dennoch die Erwartungen der Analysten.

Um die Wettbewerbsfähigkeit wieder zu erhöhen, hat sich die Swiss Life nun bis 2012 ein radikales Kostensenkungsprogramm verordnet. So sollen rund 260 Millionen Euro eingespart werden, allein ein Viertel davon, also 65 Millionen Euro sollen bei der Tochter AWD eingespart werden.

So wurde im Frühjahr schon damit begonnen, die Sponsoringausgaben drastisch zu kürzen.  Neben dem Ausstieg beim Bundesligisten Eintracht Frankfurt wurde auch das Sponsoring beim DFB-Pokal beendet.

Man darf also gespannt sein, ob auch die AWD-Arena in Hannover bald Ihren Namensgeber verliert.

Dies ist der erste Eintrag in unserem Versicherungsfachwissen-Blog.

In regelmäßig unregelmäßigen Abständen werden wir an dieser Stelle das aktuelle Geschehen in der deutschen Versicherungswirtschaft kommentieren und komplexe Zusammenhänge einfach erklären.

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Viele Grüße und viel Spaß beim lesen und lernen!

Markus Köhler